哈佛财商课5:大部分人投资不赚钱主要就是因为这两个字!

老齐的读书圈2019-01-16 05:20:17

昨天忘发语音了,今天补上



各位书友大家好,欢迎继续来到老齐的读书圈,今天我们继续讲哈佛财商课,昨天说了,其实理财投资并不困难,有人统计你把钱都投入到所有的基金之中,死拿着不放,现在基金给你的平均回报率是年化19%,那么为什么这么简单的事,大家还是搞不定呢?不但没赚到钱,反而赔了钱呢?主要就是因为贪婪,巴菲特说贪婪和恐惧,这两种传染病会在投资界永远出现,我们总是在赚钱之后还想多赚,在赔钱之后就想翻本。特别是那些每天变动的数字和行情,让大家的心神早就乱了。如果关掉股票行情,也没有交易所,投资者不能互相交易流通,那么大家的投资很可能会好很多。起码赚钱不是问题。因为没有交易了,这时候你要想买股票赚钱,你肯定得买一个业绩好的公司,一心算着他几年才能回本,几年后才能赚钱。只要你这么算,就不可能会赔钱。相反现在都在关注价差,而根本没人关注企业本身的业绩了,自然而然就全都乱套了,巴菲特说你要预测一场球赛谁会赢,重要的是看场上的双方实力和状态,你光看比分能看出什么来?强队可能就是疏忽了,所以让对方先得分了,随后可能反过来打对方十几个。你总是1:0的时候买,希望2:0就抛掉,结果却是1:7惨败。你想想你得赔多少钱,其实很难看出来实力悬殊吗?只要你盯着比赛看,你应该早就能发现,但可惜,你只盯住了比分。而盯住比分本身,你所希望的价差交易就是一种贪婪,因为你希望赚快钱,你希望今天买明天就高价卖,而你不愿意等上几年,通过业绩回收本金。李嘉诚就说,1%的贪婪,将毁掉你99%的努力,很多人都是如此被摧毁的。

 

所以学会投资,就要先戒除贪念,买股票做投资之前,一定要先把它当个生意来,告诉自己多少年可以通过业绩收回本金,比如现在买房,如果你当成个生意,1000万投下去,每年租金只有10万,我要租100年才能收回本金,这种投资简直就是坑爹。所以与其我买房租给别人,不如我租别人的房子坑他更划算。这就是我们投资的最重要一课,不迷恋价差。在价差之外,必须建立足够的安全带。这样你的投资才能立于不败之地。至于赚多赚少,反正总是在赚钱的。如果恰巧有价差的机会可以套现,那么我们会抱着感恩的心情,一把收回投资。然后感谢市场发钱,而如果没有这种机会,我们也一点不慌,因为按照原计划我就没打算靠价差。我知道我的钱几年后也一定拿的回来。

 

另外一个心态也是书里提到,恰巧大家也经常犯错的地方,那就是追求完美。老齐经常给大家讲各种估值方法,有这个算法那个算法,很多人一算,怎么连格力茅台都不符合标准呢?然后又回来问老齐,到底能不能买,市场就是这样,你买他的优点,就得包容他的缺点,就像没有一个人是十全十美的一样,股票也一定不会有十全十美的,如果真有一个股票符合所有的估值标准,那么他的股价肯定早就涨到天上去了。所以有优点有缺点才有平衡才有交易,买格力的高分红,就要同时考虑他跟地产周期的联系,买茅台的稳定增长,就要包容他的产量有限。买中国平安的高增长,就要考虑这东西自带反身性。好的时候特别好,差的时候会特别差。所以这就是取舍,这才叫智慧。还有一种追求完美叫做买在最低点,卖到最高点。很多人都嘲笑李嘉诚两年前就卖房了,2007年巴菲特卖掉中石油,散户也嘲笑股神老糊涂了。放着后面大把的盈利不赚。这话听得太多了,有些人总想着赚干净全世界的钱,但最后却只能想一想,实际上一分钱也赚不到,还赔了不少钱。而李嘉诚巴菲特这些人错过了大把利润,却永远当着大富豪,这就是差距。大家都知道如何用奶酪抓老鼠,沿途撒上诱饵,然后把老鼠引入捕鼠夹,就是有几只老鼠特别聪明,他们从来都是吃到一半就不吃了,这让捕鼠的人很是恼火,赔了大把的奶酪却总是抓不到他。

 

追求完美还有一个维度,不要总试图找到涨幅最大的股票,或者去做最赚钱的生意,每个人都有擅长的领域,出了这个领域就都是深水区,所以成功地人通常是只守着自己熟悉和感兴趣的领域,然后在慢慢扩张。人活着一辈子能看懂1-2个行业已经是很牛了,那些说自己什么都懂的人,通常反而是什么都不懂。之所以这么说,是因为人通常都只能对很少的东西感兴趣,而不会什么都喜欢。爱迪生说他从未做过一天工作,因为他觉得每天在实验室里就是玩,比尔盖茨也是,他永远都在玩电脑,他说兴趣是你事业的根本,而财富只是兴趣的副产品。咱们不说那么大,就一些淘宝店主,一些小姑娘,天天就喜欢穿漂亮衣服,化漂亮的妆,刚好把它拍下来,然后顺便卖服装和化妆品。所以他们每天也充满动力在工作,而他们的工作,基本就是逛街。试想一下,你是在苦着脸工作,人家是高高兴兴的玩耍,你说谁会比较容易成功呢?那么问题来了, 你喜欢你现在的工作吗?你做这个生意是因为你喜欢,还是仅仅为了糊口过日子。如果你不喜欢你的工作,那么你想想你到底喜欢干什么,有没有工作是你喜欢干的?如果没有,可不可以创造一个新的工作出来,你的爱好有没有人需要呢?比如有些人就是喜欢吃,是个吃货,但他写的美食博客,也能被很多人订阅。最后由于影响力很大,甚至商家都要付费让他去吃。还有些人是旅游达人,他专门做第一视角的旅游视频,最后由于播放量很大,还卖出去了广告。也有人写旅游攻略,为别人专门定制旅游线路的,这些原来都是不务正业,现在却都是很好地生意,而且收入不菲。

 

所以最重要的就是摆正你自己的位置,如果摆错了位置,让比尔盖茨去当裁缝,他肯定是最蠢的裁缝没有之一。

 

现在有个问题,那就是价值是什么?价值就是买卖双方都认可的价格,就是这东西的价值,如果有一方不认可,那这东西的价值就不成立,有个故事说一高人找到一个孩子,让他把一块石头包装精美,放到路边去卖,无论别人出多少钱你都不卖。结果还真是不少人问价,第二天这个人又让孩子去珠宝市场卖,还是多少钱都不卖,果然这块石头的价格又涨了10倍。甚至很多人都说,这可能是个稀世珍宝。这就是价值,只要你惜售,你觉得他是无价之宝,他真的就无价了。所以你知道房价为什么一直涨了吧,就是很多人抱着房子不卖,而买的人越来越着急,所以价格就越叫越高。而一旦他们开始卖了,或者买的人不着急买了。他的价格就会瞬间掉下来。举个例子,比如解放前的上海恶性通胀,上午发的钱,下午就贬值一半,为什么?是说半天 就能印出这么多钱吗?不是的,是因为每个人都想抛,没人愿意拿,所以买卖双方很难形成认可的价值。一旦钱!这个共识被打破,那么他就失去了成交的基础,自然也就没有了价值。还比如梵高的画,为什么值那么多钱,说白了有人愿意出这个钱,一旦哪天战争来了,大家觉得吃饭更重要的时候,就不会有人要这些东西了。他自然也就一文不值。这种事其实已经出现过了,在咱们最动乱那几年,多少文物文玩扔大街上都没人要。谁要是敢拿回家被人知道了,可能还要引来巨大的麻烦。所以大家都偷摸的扔了出去,避之唯恐不及。

 

很多企业家其实都是苦出身,他们没学历,也没有上学的机会,还要负担养家糊口的重任,所以都是被逼出来的,比如正泰集团的董事长南存辉,他是个鞋匠的儿子,小时候为了吃饭早早就得跟着父亲去街头做生意。帮别人修鞋。由于手艺好,而且做生意比较实诚,所以生意红火了起来。之后他找人一块搞了柜台卖低压电器,也没赚到什么钱,但他就是觉得这是个生意,竟然还把家里的房子抵押进去搞了个开关厂,就这么一路摸索,一路做,还把家里的资产都搭进去了,才有了日后的正泰集团。估计但凡他当时有个正经工厂的工作,也不会去干这么不靠谱的事。所以人有时候是要逼自己一下,才会有潜能。日子过的太安逸,就离落伍不远了。80年代如果你在首钢当工人,那可是风光的不得了,粮票,肉票足足的,但30年过去了,首钢的工人,现在怎么样了?那些第一代下海经商的,有怎么样了?你不随趋势而动,就会被趋势淘汰,而那些随趋势而动的,也不全是主观上愿意的,很可能是因为他们当不上工人,不得不到社会上去找口饭吃,所以社会是公平的,早吃苦就很可能晚享乐,早享乐晚年就要吃点苦头了。老齐讲的是财商,绝不是成功学,所以我们告诉大家要努力更要告诉大家该怎么努力,我们明天就来说说,我对现在的工作不满意到底该怎么办?相信这样的人是绝大多数,咱们明天再见!


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李嘉诚用一句话,把投资说清楚了


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